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Comment gérer votre argent en automatique en 7 étapes 

Par  Edouard Boussard

Vous allez découvrir comment gérer votre argent chaque mois de manière automatique en 7 étapes.

En lisant le titre, vous pensez que c’est trop beau pour être vrai.

On vous la fait plus maintenant.

Vous imaginez que gérer son budget prend beaucoup de temps pour arrêter d’être dans le rouge.

Que savoir gérer votre argent peut attendre !

Qu’il faut être née dans la finance pour savoir gérer son budget ?

Vous pensez certainement qu’il va falloir ne plus dépenser. Vivre comme au temps des cavernes.

Que vous avez besoin des applications budgétaires pour gérer votre argent.

Toutes ces idées sont fausses.

Sans rentrer dans le détail, je gère mon argent depuis que j’ai gagné mon premier salaire quand j’avais 18 ans.

Pourtant, je n’ai pas fait d’étude dans les finances. J’ai une vie normale comme vous. Je suis cariste de métier. Si vous voulez en savoir plus, consulter cette page.

Ça ne m’empêche pas maîtrise parfaitement mon argent.

Comment je fais :

  1. Je reçois mon argent.
  2. J’épargne de manière automatique.
  3. Je connais et mets en place la somme exacte de mes charges fixes pour qu’elles passent.
  4. Le reste de mon argent me sert pour les choses qui sont indispensables pour moi (activités physique, restaurant, amis).
  5. Fin du mois, il me reste toujours de l’argent sur mon compte donc j’épargne le surplus.

Ce n’est pas plus compliqué que ça.

Vous êtes toujours pas convaincu ?

Je comprends.

C’est mon but de vous prouver sur Performance-Financiere que n’importe qui peut gérer facilement son argent si vous utiliser les bonnes méthodes.

Vous allez découvrir ma façon de gérer mes finances personnelles.

Mon but est de vous faire passer de cette situation :

Une situation pas encore stables financièrement.

À celles-ci :

Une situation financière stable et bien organisée.

Vous voulez obtenir le même résultat avec le temps en utilisant ma méthodes ?

C’est une bonne chose.

Mais attention !

Ne vous démotivez pas en mettant votre gestion financière en place.

Oui vous passerez 10 min par semaines, mais uniquement quand vous aurez tout mis en place.

Ça ne va pas se faire en un claquement de doigts.

Vous n’allez pas avoir de coter 10 000€ en 6 mois.

Je ne suis pas là pour vous vendre la lune y’en à déjà suffisamment qui le fond sur la toile.

Mais seulement vous faire comprendre la réalité des choses : gérer son argent est simple.

Mettez en place les conseils jour après jour pour garder votre motivation.

Vous voulez avoir cette situation financière ?

Oui ?

Vous êtes motivé à prendre votre argent en main comme si vous preniez le taureau par les cornes ?

Action !

1. Quels sont vos vrais besoins

Peu importe si vous gagnez 800€ ou 8000€, si vous dépensez tout votre argent vous ne vous en sortirez pas.

Ôtez-vous cette idée que vous avez en tête que vous devez absolument dépenser dans tout et n’importe quoi pour être heureux.

Posez-vous pendant 10 min et demandez-vous : dans mes dépenses du mois, lesquels me font vraiment du bien ?

SI vous arrivez à répondre à cette question, vous allez commencer à vous rendre compte que vous n’avez pas besoin de dépenser dans beaucoup de choses pour être vraiment heureux.

Vous avez votre réponse ? Retenez-la bien ! Elle vous servira plus tard dans l’article.

Attention

Vous ne devez pas supprimer TOUTES vos dépenses.

Non, autant aller sous terre ça ira plus vite.

Vous aimez :

  • Faire un petit restaurant avec votre conjoint le week-end ?
  • Pratiquer un sport qui vous coûte un peu d’argent tous les mois ?
  • Sortir avec vos amis ?

Faites-le.

Les choses qui contribuent à votre bien-être, faites-les.

2. Mettez en place plusieurs comptes épargnes

Vous connaissez l’expression de votre grand-mère qui disait : « ne mets pas tous tes oeufs dans le même panier » ?

Elle s’applique également à vos finances personnelles.

Le principe est que vous devez avoir un compte épargne :

– De précaution (qui vous servira en cas d’imprévu dans votre vie).

– Projets (vous voulez redonner un coup de jeunes à votre bien immobilier, un voyage que vous devez de faire…)

– Pour les investissements (Bourses, immobilier, assurance-vie)

Pour le compte de l’investissement, ne le mettez pas en place tout de suite surtout si vous n’avez pas du tout d’argent dans votre épargne de précaution.

Concentrez-vous d’abord sur l’épargne de précaution.

C’est très important !

3. Payez-vous en premier !

Vous vous êtes privés pendant quelques jours, car vous étiez dans le rouge et vous vouliez essayer d’éviter les agios qui vous aurez fait très mal.

C’est le grand jour ! Vous recevez votre argent.

Vous avez un grand sourire quand vous voyez votre compte repasser au vert d’un coup.

Ça change du rouge c’est sûr.

Votre premier réflexe est de dépenser et profiter de la vie.

Boum grosse erreur !

Vous devez absolument vous payez en premier j’insiste sur ça.

Vous connaissez certainement ce concept, mais vous ne l’appliquez peut-être pas.

En quoi ça consiste ?

Très simple : avant que vous envisagiez le moindre achat, vous devez mettre un pourcentage de votre argent en épargne.

Oui, avant de penser à acheter le dernier sac de chez Zara où d’aller dans un bar payez un coup à vos amis pour fêter le week-end, vous devez mettre votre argent dans vos comptes épargnes.

De cette manière, peu importe vos dépenses du mois, vous aurez mis de l’argent de côté.

C’est ça à la longue qui va changer votre vie.

Les conséquences si vous ne vous payez pas en premier ?

Vous n’allez jamais mettre de l’argent de côté. Adieu vos projets.

Attention !

Cet argent sert UNIQUEMENT pour une situation critique de votre quotidien.

Ne vous en servez pas pour acheter le dernier iPhone qui coûte un SMIC.

Vous voulez savoir combien mettre d’argent de coter ? Je vous en parle un peu plus loin soyez patient.

4. Mettez en place des prélèvements automatiques

Vous n’avez pas envie de faire un virement tous les mois sur vos comptes épargnes dès que vous recevez votre argent ?

Je vous comprends.

Ça me soulerait aussi au bout d’un moment et j’y penserais pas forcément au bon moment.

Une solution ? Mettez en place un prélèvement automatique.

Tout le monde peut le faire, mais vous n’y pensez pas.

C’est tellement facile à faire.

Ça vous enlève pourtant une sacrée épine du pied.

Pourquoi c’est important de le mettre en place ce virement ?

Vous n’avez plus à y penser !

Finis la phrase type « oh je le ferais un peu plus tard » ou « Mince j’ai oublié de mettre de coter. Pas grave je le ferais demain »

Vous pouvez vous concentrer sur vos activités que vous aimez faire pendant que la banque se charge de mettre une partie de votre argent dans vos comptes épargnes.

5. Mensualisez tous vos prélèvements

Pour avoir une très bonne visibilité dans vos finances personnelles, vous devez mettre en place TOUS vos prélèvements au mois et non à l’année.

Rien de pire que de voir un beau jour, votre facture d’eau dans votre boîte aux lettres et qu’on vous demande de sortir 700€.

Même si vous pouvez payez, avouez que ça vous ferez un choc.

Non aujourd’hui, pratiquement tous peut-être mensualisé :

  • Assurances (habitation, auto, moto, scolaire, accident de la vie)
  • Impôts (sur le revenu, taxe foncière, taxe habitation, contribution à l’audiovisuel, taxe Gemapi, enlèvement des ordures ménagères)
  • Vos charges de copropriétés (renseignez-vous auprès de votre Syndic)
  • Électricités
  • Chauffage
  • Eau
  • Frais de scolarité de vos enfants.

Ça en fait beaucoup de charges, vous ne trouvez pas ?

Bref.

Contactez vos fournisseurs maintenant et vous verrez que vous pouvez mensualiser toutes vos dépenses.

Vous voulez savoir comment faire baisser le coût de vos charges ?

Oui, mais Edouard je mets combien en épargnes justement ?

Ah vous m’aviez posé cette question tout à l’heure.

Pas de panique.

Je vais vous expliquer le pourcentage que vous pouvez mettre tous les mois un peu plus tard.

Patience.

Mais avant, je vous conseille de mettre en place les 5 premières étapes du processus « gestion financière » que je viens de vous expliquer.

Passer à l’action !

Personne d’autre ne va le faire à votre place.

Revenez un peu plus tard pour continuer la suite du processus.

C’est bon, vous avez tout mis en place ?

Donc à ce stade vous avez :

  • Fais un point sur vos vrais besoins en matière de dépenses.
  • Créer plusieurs comptes épargnes pour chaque situation.
  • Vous avez mis en place un prélèvement automatique dès que vous recevez votre argent pour alimenter vos comptes (je parle du pourcentage juste après)
  • Mis en place tous vos prélèvements pour qu’il passe chaque mois.

Bravo si vous avez tout fait !

Ce sont les premières étapes.

Maintenant, on passe à la suite.

Vous devez savoir où part votre argent

Vous devez absolument faire un bilan de vos dépenses actuelles pour savoir dans quoi vous dépenser votre argent et surtout combien.

Si vous ne l’avez jamais fait, ça va peut-être vous étonner de voir combien d’argent part de votre compte en banque.

Quand vos prélèvements passent, vous n’êtes jamais prévenus par un message.

Sauf les nouvelles banques qui sont sur le marché (Néobanques).

Comment savoir où il part ?

Je vous ai préparé des tableaux qui vont vous permettre d’avoir une vision géniale et facile sur vos dépenses.

Quels montants du loyer vous devez respecter par rapport à vos revenus.

Combien vous pouvez dépenser et mettre de coter par rapport à VOS revenus.

Bonus : j’ai rajouté un tableau que vous pouvez imprimer pour écrire dessus si vous êtes allergique à l’ordinateur et à Excel.

Vous étiez très nombreux à me le demander par mail.

N’hésitez pas à adapter les noms de vos postes de dépenses à votre situation financière actuelle.

Vous n’avez pas la même que moi ni celle de votre voisin.

Quels sont vos revenus mensuels ?

Notez simplement vos revenus dans les tableaux que je vous ai mis à votre disposition.

Je parle pas forcément QUE de votre salaire.

Vous pouvez avoir d’autres sources de revenus comme vous voyez dans les tableaux.

Comment répartir votre salaire ?

Votre salaire se divise en 3 parties.

Vous avez votre épargne.

C’est l’argent que vous allez mettre de coter pour vos projets que vous avez pour la fin d’année (vacances, voyages), pour un projet sur le long terme (entreprises, mariages, études de vos enfants, achat voiture/ moto, etc.)

Les dépenses fixes obligatoires.

Ce sont toutes vos dépenses qui vous font vivres chaque mois : votre loyer, électricité, eau, chauffage, assurance (voiture, moto, scooter, santé, habitation), transport en commun, impôts, remboursements crédits et/ou prêt, frais bancaires, courses, internet, téléphone…

Et pour finir, les dépenses plaisirs.

Toutes les dépenses qui ne sont pas jugées indispensables pour vivre, mais plutôt une envie pour vous.

Bien sûr, vous avez aussi les achats qui sont vraiment importants pour vous dans cette catégorie.

Ça peut-être plein de choses qui sont vitale pour vous : vêtements, abonnements (Netflix, Spotify, Xbox, PS, Deezer, magazine), une activité sportive, vos sorties, restaurants, bars, maquillage, coiffeurs, etc.

L’ordre dans lequel je viens de citer les différentes catégories est à respecter comme tel.

Oui, vos dépenses plaisirs ne viennent qu’à la fin.

Avant d’envisager de vous faire plaisir et même de payer votre loyer, vous devez épargner.

Si vous ne le faites pas quand vous recevez votre argent, vous ne le ferez jamais n’oubliez pas !

Vous voyez maintenant combien vous pouvez dépenser réellement

Si vous êtes arrivez jusqu’ici avec votre tableau, vous devez avoir sous les yeux le montant total que vous êtes « autorisé » à dépenser pour vous faire plaisir.

Vous avez le montant minimum d’argent que vous pouvez mettre de coté pour le mois par rapport à vos revenus aussi.

Plutôt cool, vous trouvez pas ?

6. Combien vous allez épargner ?

Si vous êtes arrivé jusqu’ici, voici ce que vous avez accompli.

Vous avez :

  • Pris conscience des dépenses qui sont indispensables à votre bonheur.
  • Optimiser vos postes de dépenses obligatoires en baissant leurs coûts.
  • Ouvert plusieurs comptes épargnes.
  • Mis en place des prélèvements automatiques sur votre compte.
  • Mensualiser toutes vos dépenses.
  • Comment répartir votre argent dès que vous le recevez.
  • Pris connaissance du montant que vous pouvez dépenser et mettre en épargne chaque mois (si vous avez les tableaux)

Félicitations ! Vous avez fait plus que 95% des gens avec leurs finances.

Vous êtes toujours motivé ?

Maintenant, l’étape suivante : l’épargne.

Vous vous demandez pourquoi les riches sont de plus en plus riches.

Vous pensez qu’ils sont nés avec une cuillère en argent dans la bouche ?

Pas du tout.

Alors comment ces possibles ?

Ils épargnent tout simplement. C’est aussi simple que ça.

Attention !

Je ne parle pas de Warren Buffet, Bill Gates, Mark Zuckerberg.

Non. Je vous parle de votre voisin, une connaissance que vous avez dans votre entourage…

Comment il fait pour se payé un voyage à 3000€, une super et grande belle maison, qu’il obtient son crédit sans problème et que vous on vous la refusé alors qu’il gagne quasiment les mêmes revenus que vous ?

Il épargne et il a une mentalité qui est sans doute différente de la votre.

Vous voulez savoir comment les riches dépenses leurs argent par rapport à vous actuellement ?

Pourquoi l’épargne est une route toute tracée vers la richesse ?

L’épargne vous permet :

  • D’investir dans des placements financiers qui sont beaucoup plus rentables (entre 5 et 10% minimum) que votre livret A qui vous rapporte 0,5% mais qui, en réalité, vous fait perdre de l’argent chaque année.
  • D’obtenir un crédit immobilier facilement pour faire de la location et toucher des loyers tous les mois. (Ce n’est pas le seul point pris en compte évidemment).
  • De pouvoir vous payer les choses qui vous font rêver (voyage, entreprise…) sans sacrifier votre quotidien et profiter vraiment de la vie.

Vous avez compris le principe ?

Peu importe vos revenus actuels, je vous conseille de mettre 10% de votre argent dès que vous le recevez.

Vous avez surement entendu dire qu’il faut mette 20% de coter chaque mois. Je suis d’accord avec cette règle.

Mais seulement dans un ou deux mois.

Vous devez prendre le temps de vous familiariser avec ce nouveau système que vous avez mis en place.

Ça va peut-être vous faire bizarre au début car tout ce qui sort de vos habitudes vous déstabilise.

Donc mettez 10% de votre argent de coter dès que vous recevez votre salaire.

Après rien ne vous empêche de mettre plus dans vos comptes épargnes si ça ne perturbe pas votre vie quotidienne.

7. Et combien pour les dépenses fixes et le les plaisirs ?

Si vous mettez en place l’épargne que je vous conseille de mettre au début pour que vous preniez l’habitude, ça donne ceci :

  • 10% d’épargne
  • 30% de plaisirs
  • 60% de dépenses fixes

Je ne peux pas vous garantir que ça s’adaptera à votre situation.

Surtout si votre loyer représente déjà les 60% de dépenses fixes…

Donc je vous conseille d’adapter au maximum les pourcentages par rapport à VOTRE situation.

J’ai bien conscience que ce n’est pas facile pour vous. On est tous passé par là vous en faites pas.

Quand vous arriverez à établir un équilibre dans :

  • Vos dépenses bien-être
  • En supprimant les abonnements et frais inutiles
  • En baissant vos charges obligatoires

Vous pourrez mettre 20, 30, 40 voire 50% d’épargne de coté !

Je pèse mes mots pour cette dernière phrase.

À vous maintenant de tracer votre chemin vers la richesse

Vous connaissez maintenant les bases pour gérer votre argent sans vous prendre la tête, faire votre budget.

Mais surtout.

Passer le moins de temps possible pour gérer votre argent.

J’espère que vous avoir fait comprendre que vos finances personnelles peuvent être gérées AUTOMATIQUEMENT.

Et ça j’achète !

J’ai parfaitement conscience que ça fait peur quand vous voyez la longueur de cet article.

Je vous fais un petit résumé rapide :

  1. Déterminer vos besoins indispensables en trouvant un équilibre et supprimer le reste.
  2. Baisser vos charges fixes en appelant vos fournisseurs de services.
  3. Faites mensualiser toutes vos charges fixes.
  4. Créer plusieurs comptes épargnes (précaution, projets et investissements)
  5. Mettez en place des prélèvements automatiques pour vos comptes épargnes.
  6. 10% d’épargne au début dès que vous recevez votre salaire.
  7. La règle des 10 – 30 – 60% au début (pour vous familiariser avec votre plan de dépenses)

Si vous suivez toutes les étapes, je vous garantis que vous allez arriver à mettre de plus en plus d’argent de côté avec le temps.

10% sur un salaire de 1200€ net ça fait :

  • 120€ par mois de côté.
  • 720€ au bout de 6 mois.
  • 1440€ sur 1 an
  • 2880€ sur 2 ans
  • 4320€ sur 3 ans

Peu importe le montant de votre salaire, c’est le POURCENTAGE que vous mettez en épargne qui compte.

Dites-moi dans les commentaires votre retour d’expérience après avoir mis en place cette méthode.

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