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Dépenses variables : 3 méthodes pour les gérer facilement 

Par  Edouard Boussard

Les dépenses variables sont des dépenses qui sont stressantes et difficiles à gérer pour vous.

Anticiper les dépenses fixes chaque mois est assez facile à faire.

Elles sont les mêmes tous les mois donc pas de mauvaises surprises en regardant votre compte en banque.

Vous connaissez l’impact qu’elles ont sur votre budget.

En revanche, il est très difficile pour vous de prévoir vos dépenses du style :

Dépenses variables et prises de tête
C’est un véritable casse-tête pour vous.

Pas de panique ! Vous allez découvrir comment gérer chaque dépense variable qui font partie de votre budget tous les mois.

Je vous dirai également quels sont les avantages et les inconvénients de chacune des méthodes que je vais vous présenter ci-dessous.

Ce sont des méthodes que vous avez certainement entendu parler, mais elles sont efficaces pour gérer les dépenses variables.

1) Les applications de gestions de budget : dépenses variables contrôlées !

À l’ère d’internet, il est maintenant plus facile de contrôler vos dépenses variables et fixes de manière automatique.

Ces applications sont appelées des agrégateurs de comptes bancaires.

En quoi ça va vous aider à gérer vos dépenses variables ?

C’est une application indépendante de votre banque qui vous permet de gérer automatiquement l’ensemble de vos comptes bancaires sur une seule interface, peu importe vos banques.

Une fois que vous avez téléchargé votre application de gestion de budget (pas besoin d’en avoir plus), vous devez synchroniser vos comptes bancaires dessus et… C’est tout.

En effet, une fois vos comptes bancaires synchronisés, l’application se charge de catégoriser toutes vos dépenses variables et fixes et vous montrera un camembert avec la répartition de vos dépenses et du montant durant les derniers mois.

Vous pouvez également effectuer des virements entre vos comptes ou sur des comptes tiers directement depuis l’application budgétaire ce qui est plutôt cool.

Et au niveau de la sécurité de mes données ?

Je comprends votre inquiétude, car vous donner accès à toute votre vie à une application qui n’est pas une « banque » à proprement parler.

Rassurez-vous, les agrégateurs de comptes sont agréés par les autorités administratives adossées à la Banque de France.

Elles ont pour obligations d’avoir les mêmes standards de sécurité que la banque dans laquelle vous êtes actuellement par exemple.

Les algorithmes de chiffrement qu’ils utilisent sont tout aussi forts que ceux d’une banque traditionnelle et aucun identifiant bancaire n’est visible au sein de l’application de gestion.

Les serveurs sont tous situés en Europe et sont sécurisés 24/7 avec des audits qui sont effectués par des spécialistes de la sécurité pour vérifier le bon fonctionnement de la protection de vos données personnelles.

Résumer des avantages et inconvénients des applications de budget

Les avantages sont nombreux à utiliser ce genre d’application :

  • Synchronisation automatique de tous vos comptes bancaires.
  • En un coup d’oeil, vous avez tout le résumé de vos dépenses variables et fixes du mois.
  • Catégorisations automatiques de vos dépenses (transports, courses, carburant)
  • Pour certains agrégateurs, vous avez la possibilité d’effectuer des virements entre vos différents comptes depuis une seule application.
  • Sécurisations de vos données aussi robustes que votre banque traditionnelle.
  • Elles sont gratuites pour les fonctionnalités de base pour vous donner une idée sur l’application.

Mais comme toujours, il y’a également des inconvénients à utiliser un agrégateur pour suivre vos dépenses variables :

  • Si vous payez en liquide (ce que je vous déconseille fortement), votre budget sera fossé, car non pris en compte par l’application.
  • Il existe une multitude d’agrégateurs sur le marché et très peu vous offre la possibilité de prévoir votre budget en début de mois.
  • Pour accéder à toutes les fonctionnalités, vous devez payer entre 2€ et 4,99€ par mois.

Vous avez également une autre méthode qui est plutôt simple à mettre en place.

2) Les enveloppes pour gérer à l’euro près vos dépenses variables

Si vous aimez avoir des billets entre vos mains, cette solution va vous plaire.

Elle consiste à faire différentes enveloppes qui vont chacune d’elles représentées une catégorie précise.

Vous aurez une enveloppe pour :

  • Le budget course du mois
  • Une autre pour le carburant
  • Pour vos sorties du mois (restaurants, bars, shopping, musée, etc.)

Une fois que vous saurez le montant que vous dépensez en moyenne, vous allez retirer la somme correspondante pour chacune d’elle dès que vous recevez votre salaire.

Ne le faites pas après ! Vous devez toujours préparer vos enveloppes dès l’arrivée de votre salaire sur votre compte.

Si vous dépensez 120€ par mois pour le carburant, vous allez retirer la somme correspondante en y ajoutant 15% en plus.

Dans notre cas, ça vous fera 138€ à retirer pour votre carburant.

Pourquoi ajouter 15% sur les dépenses variables ?

N’oubliez pas que ce sont des dépenses VARIABLES.

Même si vous faites un budget carburant ou courses aux centimes près chaque mois, vous ne pouvez pas vous assurer de dépenser exactement la même somme que le mois précédent.

La vie est toujours faite d’imprévus comme vous le savez, donc vous devez prévoir un petit billet supplémentaire si quelque chose vous arrive pour pouvoir y faire face sans problème.

Les avantages de cette méthode pour gérer vos dépenses variables

Vous pouvez savoir en un coup d’oeil, combien vous pouvez dépenser dans chaque catégorie.

Vous avez le sentiment de contrôler vraiment votre budget.

Cette manière de procéder vous pousse à faire plus attention à ce que vous faites avec votre argent.

Votre argent fondra rapidement comme neige au soleil si vous ne faites pas attention.

Pas d’agios à payer.

Si vous n’avez plus rien dans votre enveloppe, c’est terminé pour le mois. Point.

Vous avez aussi des inconvénients à utiliser cette méthode

Vous avez une grosse d’argent sur vous.

Je ne sais pas pour vous, mais moi je n’aime pas avoir une grosse somme d’argent sur moi.

Psychologiquement, vous n’êtes pas rassuré au fond de vous.

Toutes les dépenses ne sont pas possibles en liquide.

Pour les courses et les restaurants d’accord, mais pour le carburant, la plupart des pompes n’acceptent pas les billets. Sauf si vous payez à l’accueil directement.

Pareil pour les achats sur internet…

Vous devez vous déplacer chaque mois à la banque pour faire les retraits pour chaque catégorie de dépenses variables. Ça vous prend de votre temps et je pense que vous avez autre chose à penser qu’à faire vos enveloppes.

Vous allez perdre votre motivation à le faire au bout d’un moment.

Gérer vos dépenses de cette manière ne vous libère pas l’esprit, car vous devez dégager du temps pour vous en occuper au lieu d’un processus automatique qui le fera pour vous.

Nous allons voir la dernière méthode pour gérer vos dépenses variables.

3) Le suivi de vos dépenses variables sur un papier/carnet

J’ai le souvenir de mes parents qui faisaient leurs comptes et leurs organisations budgétaires sur un simple carnet.

Oui, cette méthode était très utilisée par les personnes d’un certain âge, car il n’avait pas accès aux outils que l’ont à maintenant avec internet.

Mais ne pensez pas que cette méthode est utilisée que par les personnes plus anciennes ?

Je connais beaucoup de monde qui ont mon âge et qui utilise cette méthode qui reste vraiment efficace.

Si vous aimez écrire et contrôler chacun des tickets que vous avez conservés pour faire vos comptes, vous allez l’adorer.

Le but de cette méthode : lister vos dépenses variables et fixes vous-même

Vous allez devoir lister chacune de vos dépenses du mois, et notez dans votre petit carnet les différentes catégories de dépenses que vous avez.

C’est-à-dire :

  • Vos sources de revenus
  • Les dépenses fixes
  • Dépenses variables
  • Crédits et dettes

Ce qui vous donnera la somme finale de toutes vos dépenses du mois : Sources de revenus – dépenses fixes – dépenses variables – Crédit/dettes.

C’est une méthode qui réunit un peu le principe des applications de budget que l’on n’a actuellement sur nos portables pour répertorier et catégoriser toutes vos dépenses et sources de revenus du mois.

Mais également, celle des enveloppes qui peut être combinée avec cette méthode pour ne pas dépasser votre budget accordé pour chaque catégorie.

Les avantages de coucher sur carnet vos dépenses et revenus

Vous vous occupez vous-même de répertorier chacune de vos dépenses et de les catégoriser à l’écrit.

Ce qui vous permet de les conserver dans le temps si vous avez envie de les revoir dans quelques années pour savoir si votre situation a évolué.

Ceux qui ont l’habitude de beaucoup écrire vont pouvoir mettre leurs passions au service de leurs gestions de budget.

Vous avez également quelques inconvénients à procéder comme ça

Avec le nombre de dépenses que vous pouvez avoir au quotidien, vous devez garder précieusement tous vos tickets de caisses chez vous.

Même si vous en oubliez, vous pouvez toujours consulter votre relevé de compte sur internet, mais vous devrez contrôler à nouveau toutes les dépenses.

Vous perdre beaucoup de temps.

À vous de choisir quelles méthodes vous convient le mieux pour gérer vos dépenses variables

Vous disposez maintenant de 3 différentes façons de faire pour gérer ces dépenses que vous avez du mal à contrôler tous les mois.

Vous voulez mon avis sur laquelle utilisez ?

Je vous recommande d’utiliser une application de gestion de budget pour contrôler sans problème toutes vos dépenses.

C’est une méthode qui va vous faire gagner du temps en analysant automatiquement vos postes de dépenses pour avoir une vision claire dessus en 5 minutes.

Est-ce que j’utilise moi aussi ce type d’application pour gérer mes dépenses variables ?

Pas vraiment.

J’ai créé moi-même, depuis longtemps, mon propre tableau sous Excel qui me permet de gérer toutes mes dépenses du mois et mes revenus.

Sachant que je suis intérimaire, je n’ai pas le même revenu chaque mois donc il est primordial que mon tableau s’adapte à mon salaire du mois en cours.

Les avantages de mon tableau Excel :

  • Des formules qui s’adaptent à toutes les situations (étudiant, chômeur, intérimaire, CDD, CDI).
  • Que je gagne 1200€ ou 2000€, il ajuste les pourcentages sans moi
  • Il me calcule automatiquement mes dépenses plaisirs autorisés dans le mois et l’épargne/ investissement que je peux me permettre.
  • Ce tableau Excel est gratuit.
  • Si je suis dans un processus d’achat ou location immobiliers, il me donnera le montant que peux dépenser pour le loyer sans me mettre dans le rouge.
  • Je connais la somme exacte de mes dépenses variables grâce à lui. Il me fait une moyenne de mes courses et de mon carburant.

Vous connaissez maintenant ma façon personnelle de gérer ces fameuses dépenses variables sans stress.

Moi, je vous dis à très bientôt et mettez en place une des méthodes ci-dessus pour gérer immédiatement vos dépenses variables.

Edouard.

PS : Si vous voulez mon tableau Excel, mettez votre mail juste en bas de cet article.

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