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Comment rembourser vos dettes rapidement en 5 etapes 

Par  Edouard Boussard

Vous allez découvrir comment rembourser vos dettes pour épargner plus facilement.

Les dettes provoquent des situations très stressante pour vous au quotidien.

La vie est cruelle avec vous, car vous aviez une situation financière plutôt équilibrée, mais personne ne vous a prévenu que vous alliez divorcer de votre conjoint(e) par exemple.

D’accord, vous le sentiez peut-être venir, mais aviez-vous pensé aux changements que ça implique dans votre vie ?

La mise en vente de votre bien immobilier avec une part pour chacun.

Vous allez être à un seul salaire au lieu de deux ce qui change forcément votre train de vie.

Vous allez également vouloir racheter un autre bien et donc de nouvelles dettes à rembourser dans le futur.

Si vous ne faites pas de divorce à l’amiable, vous aurez des dettes car vous prendrez chacun un avocat pour vous disputer vos biens acquis avec les années.

Les situations qui ne sont pas de votre faute

Vous avez aussi le cas où vous êtes obligé de prendre un crédit, car vous êtes dans l’urgence.

Qui vous a prévenus qu’on vous annoncerez que vous avez une maladie et que vos soins ne sont pas couverts à 100% par votre mutuelle ?

Bref, vous avez énormément de situations ou vous êtes amené à faire des crédits pour pouvoir vous en sortir face à de grosses dépenses.

Je vais vous expliquer comment rembourser vos dettes

Aujourd’hui, vous avez un ou plusieurs crédits pour différentes choses que ce soit pour un besoin :

  • Vitale (maladies, accidents).
  • Plaisir (télévision, portable).
  • Dans votre quotidien (machine à laver, frigo, canapé, voiture).
  • Professionnel (prêt étudiant).

Chacun de ces crédits doit être remboursé rapidement, car il diminue votre pouvoir d’achat et votre capacité d’épargne chaque mois.

Attention !

Je ne parlerai pas du remboursement du crédit immobilier, car celui-ci est spécial.

Généralement, il vous poursuivra pendant minimum 15 ans de votre vie donc laissez les mensualités que vous avez définies à la signature du contrat.

Nous allons nous concentrer sur le crédit « classique » dit de consommation que vous pouvez obtenir plus facilement.

Je vais vous expliquer une méthode pour rembourser vos dettes avec l’effet « boule de neige » qu’on utilise dans l’investissement.

C’est une méthode que je trouve très efficace.

On commence tout de suite.

1) Vous allez lister vos dettes à rembourser sur une feuille

Oui, comme pour la manière de gérer vos finances personnelles.

Il est important d’arrêter de faire comme si vos dettes n’existaient pas ou que vous verrez ça demain.

Non, c’est comme pour reprendre le contrôle de finances personnelles, vous devez le faire tout de suite vous serez grandement récompensé plus tard.

Je sais que vous n’avez pas envie de voir vos comptes, car vous savez les chiffres que vous allez y trouver, mais c’est comme ça.

Comment faire la liste de vos dettes à rembourser ?

Vous allez noter simplement le/les crédit(s) que vous avez actuellement en notant pour chacun :

  • Le montant du crédit qui vous reste à rembourser
  • Et la mensualisée que vous devez payer chaque mois pour rembourser ce crédit.

Je vous montre des exemples de dettes à rembourser

Pour que ce soit plus clair pour vous, imaginez que vous avez comme beaucoup de personnes un crédit voiture, alors vous allez noter :

  • Mon crédit voiture : 4000€ encore à rembourser / Je paie 200€ par mois.

Votre lave-linge à lui aussi du être changé en urgence :

  • Mon crédit lave-linge : 300€ à rembourser / Je paie 40€ par mois.

Votre chaudière vous a lâché d’un coup. Vous avez dû prendre un crédit pour la remplacer pour une chaudière à gaz :

  • Mon crédit chaudière : 3000€ à rembourser / Je paie 150€ par mois.

Vous avez eu envie de changer votre canapé qui se faisait vieux :

  • Mon crédit canapé : 500€ à rembourser / Je paie 60€ par mois.

2) Vous devez trier vos dettes à rembourser dans l’ordre croissant

Maintenant que vous avez listé vos dettes, vous allez les trier de la plus petite à la plus grande somme restante que vous devez rembourser.

Je vous montre un exemple concret avec vos dettes vues dans le point n°1 pour que ce soit plus clair pour vous :

  • Lave-linge : 300€ à rembourser / Je paie 40€ par mois.
  • Canapé : 500€ à rembourser / Je paie 60€ par mois.
  • Chaudière : 3000€ à rembourser / Je paie 150€ par mois.
  • Voiture : 4000€ encore à rembourser / Je paie 200€ par mois.

Pourquoi procéder comme cela ?

Le but pour vous est de rembourser le plus vite possible vos dettes.

Si vous remboursez une dette, vous aurez plus de pouvoir d’achat à la fin pour les dettes avec une somme plus importante.

Donc vous devez commencer par la dette la plus faible à rembourser pour bénéficier de l’effet « boule de neige » que je vous expliquerai un peu plus loin.

3) Demander à votre banquier de réduire les taux d’intérêts de vos dettes à rembourser

Oui, il est tout à fait possible de faire réduire vos taux d’intérêt pour vos dettes.

Pour ce faire, vous devez prendre rendez-vous avec votre banquier pour lui demander.

Une fois au rendez-vous, si la personne que vous avez en face de vous refuse, demandez à voir son superviseur.

Lui sera peut-être un peu plus compréhensif sur votre situation que son collègue.

Votre demande à de fortes chances d’être acceptée surtout si vous avez l’habitude de payer vos dettes sans retard chaque mois.

Et si la personne refuse ?

Vous avez peut-être eu de petits soucis dans le remboursement de vos dettes avec la banque dans le passé ?

Dans ce cas, la banque peut en effet refuser de baisser les taux d’intérêt, car elle gagne son argent sur les intérêts justement.

Vous avez une autre solution qui s’offre à vous pour rembourser vos dettes

Pour aller dans le sens de votre banquier, vous pouvez demander de réduire au maximum les mensualités de remboursement de vos dettes.

Attention, ne le faites pas pour la plus petite de vos dettes, car c’est celle que vous voulez rembourser en premier.

Dans notre exemple, les 300€ de dettes du lave-linge.

Je suis conscient que les taux d’intérêts de vos autres dettes vont certainement augmenter, mais n’en tenez pas compte.

Rassurez-vous, l’augmentation du taux d’intérêt ne sera pas énorme comparé à l’argent que vous gagnerez.

En procédant comme ça, vous concentrer le maximum d’argent pour payer la plus petite de vos dettes.

Je vous résume ce point pour que ce soit plus clair

Comme ça fait beaucoup d’informations à digérer pour vous, je vous fais un résumé de ce point :

  • Prenez rendez-vous avec votre banquier.
  • Demandez à réduire le taux d’intérêt de vos dettes
  • S’il refuse, demandez de réduire les mensualités de vos autres crédits (excepté la dette la plus basse)
  • Les intérêts augmentent ? N’en tenez pas compte.

Vous allez vous concentrer sur le remboursement de la dette la plus faible à la plus importante.

4) Rembourser une dette à la fois

À ce stade, vous avez maintenant réduit toutes les mensualités de vos dettes.

Les économies que vous avez faites sur vos autres mensualités qui auront baissé seront utilisées pour rembourser le crédit le plus bas que vous avez.

Attention, cet argent ne doit pas servir à autre chose que le remboursement de votre crédit !

Essayez de mettre encore plus d’argent au service du remboursement de ce crédit.

Je vais vous donner quelques exemples :

  • Vous pouvez réduire votre budget alimentaire en faisant des économies sans vous priver : cliquez ici.
  • Je vous conseille également de supprimer vos dépenses qui sont inutiles : cliquez ici.
  • Vous pouvez également gagner de l’argent en proposant vos objets ou vos talents : cliquez ici.

Gardez en tête que votre objectif principal est de vous débarrasser le plus vite possible de vos dettes.

Vous aurez un pouvoir d’achat énorme ce qui vous permettra de profiter pleinement de votre vie et de quelques bonus intéressants.

Restez motivé !

Je sais que ça va vous demander du temps et quelques sacrifices dans votre quotidien et dans vos sorties.

Mais à vous de décider ce que vous voulez pour votre futur : avoir vos crédits sur le dos ou profiter de votre vie le plus vite possible ?

À vous de faire votre choix.

Vous voulez vous sortir de vos dettes ? Mettez toute votre énergie pour ne plus en avoir.

Finis les angoisses qui vous empêchent de dormir la nuit, la couleur rouge de votre compte en banque…

5) Le principe « boule de neige » pour rembourser vos dettes

Quand vous aurez remboursé votre première dette, vous serez super fière de vous (moi aussi) et vous voudrez continuer dans cette lancée.

Vous allez donc vous mettre à rembourser votre crédit n°2.

C’est ça, l’effet « boule de neige » !

Vous allez rembourser votre 2e dette beaucoup plus facilement que la première, car vous bénéficiez d’un surplus d’argent grâce à la première dette remboursée et les économies faites sur vos dépenses.

Je vous reprends notre exemple du point n°2

Votre première dette était le crédit du lave-linge dont le montant était de 40€ par mois sans compter l’argent que vous avez économisé un peu partout dans vos dépenses grâce à mes astuces.

Votre 2e crédit était votre canapé de 500€ à rembourser avec une mensualité de 60€ par mois.

Vous allez donc utiliser les 40€ (minimum) de votre première dette, pour rembourser votre 2e dette !

Vous aurez donc 60 + 40€ = 100€

Répétez cette méthode pour toutes vos dettes jusqu’à la dernière.

Vous connaissez maintenant la méthode « boule de neige » pour rembourser vos dettes

Mettez-la en pratique maintenant pour solder vos dettes le plus vite possible.

Je vous résume tous les points, car je ne sais pas si je vous ai perdues en chemin :

  1. Faites une liste de vos dettes en notant le montant total de chacune d’elles et leurs mensualités.
  2. Triez vos dettes avec la somme totale à rembourser de la plus petite à la plus grande.
  3. Prenez rendez-vous avec votre banquier pour réduire le taux d’intérêts de vos dettes ou baisser au maximum les mensualités (sauf la première dette).
  4. Remboursez une dette à la fois en utilisant l’argent des autres mensualités économisez et réduisez vos dépenses quotidiennes.
  5. Une fois la première dette remboursée, utiliser le montant de celle-ci pour rembourser votre 2e dette.
  6. Répétez la méthode pour toutes vos dettes.

J’espère avoir pu vous aider, car je sais que c’est une question qui m’est posée très souvent par message sur le Facebook du site.

N’hésitez pas à me dire, dans les commentaires en dessous, si ma méthode vous a aidé avec vos dettes.

Je vous dis à très bientôt et rester motivé surtout !

Edouard.

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